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Un potentiel emprunteur peut hésiter à demander un crédit à sa banque, car il n’a pas les informations pertinentes pour se projeter. En effet, chacun a sa situation personnelle et financière et il peut être difficile de déterminer si un tel crédit est réellement une option viable ou non. Voilà pourquoi il est important de s’aider avec des estimations de prêts. Si vous êtes intéressé par cela, continuez à lire cet article pour plus d’informations sur les simulateurs de crédits.
Se projeter à l’aide d’un simulateur de crédit
Pourquoi s’embêter avec une simulation de crédit lorsqu’un rendez-vous avec votre banquier aura sans doute les mêmes conclusions ? Peut-être même que vous en ressortirez bien mieux informé. Ce n’est pas vraiment faux, et il est évident qu’une visite à un organisme prêteur peut s’avérer plus informative et peut-être que vous êtes plus à l’aise avec le contact humain. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, car rien ne garantit que vous allez trouver le crédit que vous cherchez avoir dès votre première visite. Vous pourrez en ressortir frustré et devoir faire le tour des organismes prêteurs à la recherche de la perle rare. Alors, pourquoi ne pas le faire directement à partir de votre canapé ? C’est là tout l’intérêt des simulateurs de crédit, ils vous donnent une bonne idée sur ce qui vous attend. Non seulement, vous aurez des offres par rapport au crédit que vous souhaitez emprunter, mais vous pourrez aussi connaître, sans vous déplacer, les taux d’intérêts qui sont appliqués par votre banque, ainsi que les frais de dossier et d’assurance.
De plus, vous pouvez faire cette simulation de prêt sur plusieurs sites et donc comparer entre les différentes banques en quelques minutes, au lieu de perdre du temps à aller visiter chaque établissement.
Est-ce important d’utiliser un simulateur de crédit ?
Si ce n’est pas très évident au premier abord, un crédit peut avoir des conséquences très importantes sur l’équilibre d’un ménage. En effet, lorsque vous effectuez le calcul de vos rentrées et dépenses, le remboursement des prêts est toujours prioritaire. C’est une somme d’argent que vous devez mettre de côté pour régler vos mensualités. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est important de calculer votre capacité à rembourser les prêts avant même d’aller demander un crédit.
En théorie, afin que votre prêt soit accepté par la banque, et surtout afin de ne pas vous mettre en difficulté financière, il faudrait que l’indice d’endettement ne dépasse pas les 35 %, surtout dans le cas des crédits immobiliers qui sont très conséquents.
C’est pour cette raison qu’un simulateur de crédit peut vous être utile. Il vous permet de vous projeter et de tenter plusieurs combinaisons de montant à emprunter/durée du prêt/mensualités, afin de voir si vous pouvez effectivement demander un crédit tout en préservant une capacité de remboursement raisonnable. Parfois, ce n’est pas le bon moment pour faire un investissement conséquent, et grâce à une simulation de prêt, vous pourrez vous en rendre compte sans devoir essuyer un refus de la banque ou avoir à le regretter plus tard si vous éprouvez des difficultés à rembourser le prêt.
Est-ce que les simulateurs de crédit sont fiables ?
C’est bien la question qui se pose. Pouvez-vous faire confiance aux simulateurs de crédit en ligne ? Eh bien, sachez qu’en général, ces outils sont disponibles sur les interfaces web des banques et des autres organismes prêteurs, ce qui leur donne déjà un aspect officiel et plus réglementé. De plus, vous recevrez, à la fin de l’estimation, des informations sur les paramètres suivants :
- Le montant total du crédit à emprunter ;
- Les frais de dossier et d’assurance ;
- Le taux annuel effectif global (TAEG).
En général, les simulateurs sont mis à jour assez souvent afin de pouvoir vous donner des estimations proches de la réalité et de vous permettre de vous projeter grâce à de réels scénarios. Les simulateurs de crédit vous permettent de faire une visualisation gratuite des offres de crédit de chaque banque. Avec ces informations à votre portée, vous pourrez choisir parmi les différents organismes prêteurs et opter pour celui qui propose l’offre la plus idéale pour vous.
Pour conclure, les simulateurs de crédits sont des outils très utiles qui vous permettent d’évaluer vous-même, selon votre situation, quelle offre de prêt vous serait la plus bénéfique.
